형아들. 현업 설계산데
진짜 제대로 가이드라인을 주는 글이 없더라구!!

가입하고 말고는 본인이 선택인거고,
'필요하다 불필요하다' 도 본인 판단에 맡길게!

내가 생각하는 보험은
최대한 적은 돈으로 큰 혜택.

큰 리스크를 대비하되, 최소한의 비용으로.
준비하는 게 중요하다고 생각해!

시간 없으면 맨 아래 결론만 봐도 돼
와드박고 나중에 천천히 봐

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[보험 알아볼 때, 체크포인트]
✔ 비갱신(보험료 오르지 않게!)
✔ 납입기간 : 20년납
30년납 : 월 보험료는 적지만, 총 보험료는 많으니 본인 상황에 맞게 고려
✔ 보험료 : 10만원 내외
적더라도 ★유지 가능할 만큼만★!!! 월급의 몇%는 Nono. 다 옛날 얘기
✔ 30세까지는 어린이보험으로.
같은 보장도 보험료가 더 저렴하고, 한도가 높고, 납입면제 범위 등등
일반 종합보험보다 여러모로 장점이 많아
✔ 이왕이면 넓은 범위로
ex) 일반암 : 유방암, 남녀생식기암이 포함인지?
뇌혈관 > 뇌졸중 > 뇌출혈
허혈성심장질환 > 급성심근경색 등

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돈이 많이 드는 질병 또는 상해에 대비하는거니까
'실제로 발생하는 치료비용, 생활비, 가족력' 등을 고려해서
과하지 않게 구성하면 되는데

그럼 뭐 어떻게? 뭐가 필요한데?

대표적으로

1. 실비
2. 암, 뇌, 심 (3대진단비)
3. 수술비

더 여유가 된다면
4. 후유장해

큰 틀로는 이렇게 준비하는 편이야

필요에 따라
- 운전자보험
- 치아보험
- 치매보험

등이 있고!

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실비.
월 1만원으로 제일 많이 받을 수 있어

가지고 있다면 다행이고,
없으면. 20대는 1만원도 안하고
병력 생기면 가입 어려워지니까
여유 없다면 실비라도 꼭 준비해

지금은 4세대 실비로
70~80% 돌려 받을 수 있고,
모든 보험사 조건 동일해!

머리 아프게 비교할 것도 없어

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암.
5000만원 ~ 1억

일반암의 범위가 최대한 넓게.
(유방암, 전립선암 등이 빠져있다던지 하는거 체크)

암은 평균 치료 기간이 5년이라고 하는데
형태없이 증식하면서 계속 커지기 때문에
이 조차도 완치라는 개념이 아니라 정확하게는 '관해' 판정을 받는거야.

같은 암을 걸려도 누구는 회복되고, 누구는 회복이 더디고
부위에 따라, 발견시기에 따라
치료방법, 치료비용 모두 다르겠지만

건강보험 적용되는 항암치료제도 있지만
적용되지 않는 '비급여 항암치료제'를 대비 해야 돼.

국립암센터에서 발표한 1인당 암치료 비용은
대략 2600만원~6600만원이 평균 금액이라고 해

1회당 항암치료제 평균 비용은 2~800만원인데

실제로 유방암 걸리신 분
약값 1회당 670만원에 1년동안 치료 받으시다가
넘게 쓰셨는데

그동안 일 못하게 되지,
식단도 좋은걸로 챙겨 먹어야 되지,
교통, 숙박비 등등
부수적으로 나가게 되는 돈이 많더라고

어떤 치료를 받게 될지,
어떤 암에 걸릴지 알 수 없으니
치료비, 생활비, 가족력까지 고려해서
최소 5000만원 이상으로 넉넉하게 준비하는걸 추천해

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뇌.
1000만원 ~ 3000만원

뇌혈관 > 뇌졸중 > 뇌출혈
보장 범위는 뇌혈관으로 준비해주는 게 가장 넓어!

뇌졸중이나 뇌출혈만 가지고 있는 사람이라면 꼭 확인해봐.

치료비용은 실제로 건강보험 적용 받으면 크지 않고,
조기에 발견하면 금방 회복되는 경우도 있지만

뇌에는 신경이 많기 때문에
한 번 손상이 발생하게 되면 회복이 힘들어져서
후유증으로 인한 재활이나 간병비용까지 보면
한 달에 300~500만원은 기본적으로 나가게 돼.

혈관질환이기 때문에
고혈압, 고지혈증, 당뇨가 있는 사람이라면 필수로 준비해주는 게 좋고,
가족력이 있는 사람도 최대한 넉넉하게 준비하는걸 추천해

진단비는 1회성이고, 수술비는 할 때마다 받을 수 있어.
진단보다 수술비가 저렴하고
혹시모를 상황 대비해 수술비도 함께 준비해주면 좋아!

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심장.
1000만원 ~ 2000만원

허혈성심장질환 > 급성심근경색

뇌질환과 마찬가지로 혈관질환이지만
심장은 일주일 내외로 일상생활 회복 가능하고
후유증이 크게 없는 편이야!

진단금이랑 수술비가 비슷한데
그만큼 수술을 많이 하는 편이라
1회성의 진단비 + 수술비(매회) 준비해주는걸 추천해.

대부분 건강보험이 적용되는 치료이기 때문에
1000만원만 준비해도 충분하지만
가족력 고려해서 본인에게 맞춰 준비하면 돼

* 부정맥이나 다른 심장질환 많이 물어보는데
하나하나 다 준비하려면 보험료가 너무 비싸지고
실제 치료비를 고려하면 필수일까?
이 또한 정답은 없으니 본인이 보험료 고려해서 생각해봐!

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수술비(질병/상해) + 1~5종수술비.
30만원 ~ 50만원 / 50만원 ~ 100만원

실비 다음으로 가장 많이 받는 보험금이
수술비야.

그만큼 아는 사람들은 수술비를 최대로 많이 넣어서 준비하는데
보험사 손해가 심해서 수술비만 가입하는걸 막아놓은 회사가 많아

수술비는 진단비와는 다르게
어떤 회사는 뭐 주고, 어떤 회사는 뭐 안주고.
세부 내용이 다르기 때문에
보험료 고려했을 때 저렴하면서
최대한 보장 많이 받을 수 있는 회사로!

1~5종수술비는 수술의 정도에 따라서
(ex. 치핵~암수술)
10~2000만원까지도 지급이 되는데
보상 받을 수 있는 항목이 몇 천가지가 넘어!

* 주의!
1~7종이나 1~8종, 1~9종.. 점점 나오고 있는데
정말..!!! 아직은 가입하지 않았으면 좋겠어.
1~5종은 수술비로 받을 수 있는 종류가 훨!씬! 많은데
1~7종부터는 딱. 정해진. 코드에 부합해야지만 받을 수 있어

옛날에는 1~3종. 지금은 1~5종.
1~7종이 나오고 있다는 것 + 금감원 권고로
유사암 축소된 것 처럼 사라지게 될거야.

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N대 수술비.

회사마다 N이 다른데
수술비 + 1~5종수술비 준비 후에
여유가 된다면 함께 준비해주면 좋아.

뇌,심도 포함되어 있으니 뇌,심 수술비는 빼도 돼!
보장범위 더 넓게. 보험료 차이 크지 않으니
가성비 있게 보완하기도 괜찮아!

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후유장해. (질병/상해)

치료가 종결된 후 (보통 6개월이상)에도
영구적으로 손상이 남는 상태로
치매나 암수술, 디스크 수술 등의 요인으로
진단비와 다르게 반복적으로 받을 수 있지만

보험료 여유가 되면! 준비 해줘!

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Ok. 그럼 나머지는
★ 결론이 뭐냐 ★

- 실비 : 필수로 가입해
- 일반암 : 5000만원 ~ 1억 (범위 넓게)
- 유사암 : 암진단비의 20%만 가입가능
- 뇌혈관 진단비 : 1000만원 ~ 3000만원
- 뇌혈관 수술비 : 1000만원
- 허혈성심장 진단비 : 1000만원
- 허혈성심장 수술비 : 1000만원
- 질병 수술비 : 30만원 ~ 50만원
- 상해 수술비 : 50만원 ~ 100만원
- 질병 1~5종 수술비 : 20 ~ 2000만원 (2023.03 기준)
- 상해 1~5종 수술비 : 20 ~ 1000만원
- N대 수술비(여유되면 넣고, 넣을거면 뇌.심수술비는 빼도 돼)

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* 자잘한 동전 특약 추천(10원대 ~ 몇 백원)
일배책 : 일상생활배상책임 - 500~800원대 꿀특약.
양성뇌종양진단 - 뇌혈관이랑 다르고 대체가능한 특약 없어.
각막이식수술비 - 보험료 30~40원.
조혈모세포이식수술비 - 암 치료 받을 때 이식하게 될 수 있어
장기이식수술비 - 실제 비용 평균 5천만원정도 드는데 보험료 200~300원

* 비추천 특약
입원비

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- 30세까지는 보험 가입할거면
무조건 어.린.이.보.험 으로!

35세까지도 어린이보험 가입 가능한데
비교 해봐야 하고.

이후 나이대로는

보험사마다
특약마다
상품마다
보험료가 다 다르고

연령마다
성별마다
병력에 따라
가족력 마다
매월마다
가장 좋은 회사가 달라지기 때문에

뭐가 정답이다. 라고 할 수는 없지만

대략 이 정도 가이드라인만 맞춰서 준비해도 성.공.적
머리아픈 보험. 졸업 할! 수! 있! 어 !

그리고 특히 병력이 있을수록
병력 있다고 무조건 유병자도 아니고,
유병자는 병력마다 상품도 다양하고
보험료도 천차만별이니까
설계사 선택이 중요해.

본인에게 맞는.
유지할 수 있는 만큼!
보장, 보험료 맞춰서 잘 가입하고
보험 졸업했으면 좋겠어!

++++추가++++

https://m.blog.naver.com/neverland_bambi/223136532578

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